La Gestion de Patrimoine 
ou
Quelles questions se poser avant de bien placer
son argent ?

 
 
Bilan de votre situation actuelle
Avant toute décision en Gestion de Patrimoine, il faut bien connaître votre situation présente :
 
  •     Bilan patrimonial
  •   • Répartition de mon patrimoine actuel par catégories : immobilier, outil de
    •     travail, placements financiers disponibles, placements bloqués
    •    • Niveau de risque et de rentabilité de mes placements actuels
 
  •     Bilan successoral
    •   • Calcul prévisionnel de droits de succession
    •   • Diminuer ces droits par :
      •      - Assurance-vie
      •      - Donations (pleine propriété ou nue-propriété)
      •      - Mariage et/ou adaptation ou changement de régime matrimonial
 
  •     Bilan Social – retraite – prévoyance
    •   • Connaître précisément ses droits retraite acquis, disponibles à quel âge
    •     et réversion
    •   • Prévoyance : en cas de décès ou maladie, protection de soi-même et
    •     des proches
 
  •     Endettement et capacité d’endettement
    •   • Utile pour un achat immobilier locatif
    •   • Vaut-il mieux rembourser ses dettes ou placer son argent ?
  
  •     Connaître ses objectifs de vie
    •   • Ne pouvant réaliser tous vos projets patrimoniaux en même temps, il
    •     faut classer vos priorités. Par exemple :
      •       - Achat ou changement pour une résidence principale plus belle
      •       - Retraite anticipée à 50-55 ans
      •       - Vivre le plus tôt possible de ses rentes
      •       - Privilégier la qualité de vie actuelle, et sans se serrer la ceinture
      •       - Lancer les enfants dans la vie (études longues et/ou immobilier pour eux)
      •       - Augmenter la valeur de son entreprise pour la revendre au mieux.
 
Choix des solutions
Une fois votre bilan patrimonial complet réalisé, et en fonction de vos objectifs de vie, vous pouvez choisir les solutions adaptées à vos besoins
 
  •     Prévoyance
  • Pour se protéger et protéger sa famille en cas d’accident de la vie :
    maladie, divorce, invalidité, chômage, faillite, décès
 
  •     Disposer de liquidités
  • Critères clés : disponibilité et sécurité
  • Produits classiques (Livret A, Codevi, PEL) ou plus performants 
    (assurance-vie en euros)
 
  •     Utiliser l’outil exceptionnel de l’assurance-vie
  • Epargne disponible en capital à tout moment
  • Revenus quasiment défiscalisés : moins de 10% de fiscalité totale, 
    CSG/CRDS comprise, sur les rachats partiels correspondant aux plus
    values annuelles
  • Si décès, capital transmis à qui vous voulez (y compris concubin), hors
    droits de succession jusqu’à 152.500 € par bénéficiaire (versements
    avant 70 ans)
  • Epargne insaisissable et nantissable gratuitement
 
  • Gérer son patrimoine immobilier
  •  
    •   • Résidence principale
  Acquisition dès que possible de la résidence principale
  Dès l’achat, penser à une revente éventuelle
  Ne pas donner trop de droits à ses enfants sur la résidence principale,
  trop tôt
  Attention aux familles recomposées
 
    •   • Immobilier locatif
  Les remboursements d’emprunts étant payés (tout ou partie) par les
  locataires, c’est un excellent mode d’enrichissement à condition …
- d’avoir une capacité d’endettement
- d’être sûr d’être payé par le locataire
- de ne pas surpayer le bien à l’achat
- de pouvoir revendre à la sortie
 
    •   • Défiscalisation immobilière
  Solution qui peut être très intéressante … ou désastreuse selon le bien   
  et la loi fiscale choisie.
 
Conclusion
La Gestion de votre Patrimoine nécessite que vous vous en occupiez, ou que vous utilisiez une personne compétente et de confiance.
C’est indispensable si vous sortez des schémas classiques : retraite à 50-55 ans, vivre de ses rentes, patrimoine soumis à l’Impôt Sur la Fortune, famille recomposée, vente d’une entreprise de forte valeur, droits de succession élevés …
 
 
Olivier CAGNON
Conseil en Gestion de Patrimoine Certifié
Diplômé : EM Lyon 1985 et MBA (Master of Business Administration) York University, Toronto
Création de mon propre cabinet en janvier 1998
Déontologie : travail sur le long terme, dans l’intérêt du client, prudence par rapport aux modes, suivi des placements, solutions propres fiscalement.
 
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